決済とは何か、その意味を解説します。
現代のビジネスシーンでは、現金を使わないキャッシュレス決済が主流になりつつあり、その種類や方法は多岐にわたります。
この記事では、決済の基本的な意味から、混同されやすい「決裁」との違い、そしてクレジットカードや電子マネーといったキャッシュレス決済の具体的な種類と方法について、事業者の方向けに分かりやすく説明します。
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決済とは代金の支払いを完了させる手続きのこと
決済の定義とは、商品やサービスの取引における代金の支払いを完了させる一連の流れを指します。
この金融取引の内容は、顧客が提供されたサービスや商品に対して、通貨を用いて対価を支払うことで成立します。
決済を完了させることで、事業者側は領収書を発行し、売買契約が正式に完了したことを証明します。
この決済の読み方は「けっさい」であり、代金の受け渡し手続きそのものを意味します。
間違えやすい「決裁」との意味の違いを解説
決済と似た言葉に決裁がありますが、意味は全く異なります。
決裁とは、権限を持つ上位者が部下からの提案や申請内容を検討し、その実行に対して許可を与えることです。
業務上の意思決定プロセスであり、稟議書に印鑑を押して承認する行為などがこれにあたります。
金銭の支払いを完了させる決済とは違い、決裁はあくまで組織内部での承認手続きを指す言葉です。
決済方法の主な種類を一覧で紹介
決済の方法には、昔ながらの現金から最新のシステムまで多くの種類が存在します。
企業間の取引では手形や小切手、さらには株などが用いられることもあります。
近年では、消費者の支払いツールとしてキャッシュレス決済が急速に普及し、その種類も多様化しています。
それぞれの決済システムやツールの特徴を理解し、自社のビジネスモデルに合った方法を選択することが求められます。
昔ながらの支払い方法である現金決済
現金決済は、物理的な紙幣や硬貨を直接やり取りする最も基本的な支払い方法です。
長年にわたり信頼性の高い方法として利用されてきましたが、釣銭の準備や売上金の管理、銀行への入金といった手間とコストがかかります。
また、盗難や紛失のリスクも伴います。
キャッシュレス化が進む現代において、現金決済のみの対応では販売機会を逃す可能性もあるため、他の支払い方法への変更や併用を検討する事業者が増えています。
近年主流になりつつあるキャッシュレス決済
キャッシュレス決済は、現金を使わずに電子データで支払いを行う方法の総称です。
このトレンドは今後も続くと予想されています。
クレジットカードやデビットカードに加え、スマートフォンを利用したモバイル決済も普及しています。
特に、専用端末にかざすだけで支払いが完了する非接触型決済は、スピーディーで利便性が高いため利用者が増加しています。
キャッシュレス決済は、多様な電子決済手段を含んでおり、非接触での支払いが可能な点も特徴です。
クレジットカード決済
クレジットカード決済は、後払い方式の代表的なキャッシュレス決済です。
利用者はカードを提示するだけで商品を購入でき、代金は後日クレジット会社から請求されます。
事業者側は、カード会社に手数料を支払う必要がありますが、高額商品でも販売しやすくなるメリットがあります。
ただし、導入には専用の決済端末が必要で、通信エラーが発生する可能性も考慮しなければなりません。
安全な取引のため、高度なセキュリティ対策が施されたカードの利用が不可欠です。
デビットカード決済
デビットカード決済は、支払いと同時に自身の銀行口座から代金が即時に引き落としされる仕組みです。
クレジットカードと異なり、利用者の口座残高を超える支払いはできないため、使いすぎを防ぐことができます。
また、与信審査が不要な場合が多く、クレジットカードを持てない若年層なども利用しやすい点が特徴です。
事業者にとっては、代金の未回収リスクが低く、確実に入金されるというメリットがあります。
電子マネー決済
電子マネー決済は、事前にカードやスマートフォンアプリにお金をチャージして利用する前払い式の決済方法です。
コンビニや交通機関などで広く利用されており、専用端末にかざすと特有の音が鳴り、スピーディーに支払いが完了します。
事前にチャージした金額の範囲でしか利用できないため、未成年者でも安心して使えます。
指紋認証などを活用してセキュリティを高めたサービスも登場しており、利便性が向上しています。
QRコード・バーコード決済
QRコード・バーコード決済は、利用者のスマートフォンアプリに表示されるコードを店舗側が読み取るか、店舗が提示するコードを利用者の携帯で読み取って支払う方法です。
専用端末が不要な場合もあり、導入コストを抑えられる点が事業者にとってのメリットです。
ライン決済をはじめとする多様なアプリが登場しており、各携帯キャリアも独自のサービスを提供しています。
キャンペーンも多く、利用者の拡大が進んでいます。
支払いタイミングによっても決済方法は分類できる
決済方法は、商品やサービスの代金を「いつ」支払うかというタイミングによって、大きく3つに分類することが可能です。
具体的には、商品を受け取る前に支払う「前払い」、購入と同時に支払う「即時払い」、そして商品を受け取った後に支払う「後払い」があります。
これらの分類を理解することで、事業の特性や顧客層に合わせた最適な決済手段を選択する際の指針となります。
商品・サービス提供前に支払う「前払い」
前払いとは、顧客が商品やサービスを受け取る前に代金を支払う決済方法です。
具体的には、銀行振込やコンビニ払い、プリペイドカードや電子マネーへのチャージなどが該当します。
事業者にとっての最大のメリットは、代金未回収のリスクを完全に回避できる点です。
注文を受けた後、顧客からの入金を確認してから商品発送やサービス提供を開始する流れが一般的であり、確実な取引を実現できる方法です。
支払いと同時に引き落とされる「即時払い」
即時払いは、商品の購入やサービスの利用と同時に支払いが完了する決済方法です。
最も代表的なのが現金払いで、その他にデビットカード決済もこのカテゴリに含まれます。
顧客は自身の銀行口座の残高範囲内で支払いを行うため、使いすぎる心配がありません。
事業者側にとっては、その場で代金を確実に回収できるという利点があり、キャッシュフローの安定化につながります。
シンプルで分かりやすい取引形態として広く利用されています。
商品・サービス提供後に支払う「後払い」
後払いは、顧客が商品やサービスを受け取った後に代金を支払う方法です。
クレジットカード決済やキャリア決済、コンビニ後払いサービスなどがこれにあたります。
顧客は手元に現金がなくても商品を購入できるため、購入のハードルが下がり、販売機会の拡大につながります。
事業者側は、代金が後から入金されるため未回収リスクを伴いますが、決済代行サービスを利用することでそのリスクを軽減できます。
日本でキャッシュレス決済の導入が進む3つの理由
近年、日本国内でキャッシュレス決済の利用比率が急速に高まっています。
この背景には、政府による推進策に加え、事業者と消費者の双方にとって多くのメリットが存在します。
特に、店舗運営における課題解決や新たな需要の取り込みにつながる点が大きな理由です。
具体的には、レジ対応の迅速化による人手不足の解消、現金管理コストの削減、そしてインバウンド需要への対応強化が挙げられます。
レジ対応の迅速化による人手不足の解消
キャッシュレス決済の導入は、レジ業務の大幅な効率化を実現します。
現金でのやり取りでは、お札や小銭の受け渡し、釣銭の計算と確認に時間がかかりますが、キャッシュレスであれば端末操作だけで会計が完了します。
これにより、一人あたりの会計時間が短縮され、レジの回転率が向上します。
結果として、より少ない人員で店舗を運営することが可能となり、多くの業界で課題となっている人手不足の解消に貢献します。
現金輸送や管理にかかるコストの削減
現金を取り扱う事業では、日々の売上金の計算やレジ締めの作業、銀行への入金手続きなど、多くの管理業務が発生します。
また、売上金が高額になる会社では、安全のために専門の警備会社に現金輸送を依頼する必要があり、その費用も大きな負担となります。
キャッシュレス決済を導入することで、これらの現金管理に伴う人件費や輸送コストを削減でき、店舗運営全体の効率化と経費削減につながります。
インバウンド需要への対応強化
海外、特にアジア圏からの訪日外国人観光客の中には、自国で普及しているキャッシュレス決済を日本でも利用したいと考える人が多くいます。
例えば、中国ではQRコード決済が日常的な支払い手段となっており、クレジットカードを持たない観光客も少なくありません。
多様なキャッシュレス決済手段を導入することは、こうしたインバウンド需要を取り込み、販売機会を拡大するために不可欠です。
旅行中の買い物体験を向上させることにもつながります。
事業者がキャッシュレス決済を導入するメリット
事業者がキャッシュレス決済を導入することは、店舗運営において多くのメリットをもたらします。
現金管理の負担軽減といった業務効率化はもちろん、新たな顧客層の獲得や売上向上にも直結します。
特に、現金を持たない消費者や外国人観光客の需要を取り込める点は大きな魅力です。
ポイント還元や割引キャンペーンなどを通じて集客力を高めることも可能であり、導入をおすすめする理由は多岐にわたります。
現金管理の業務負担やミスを軽減できる
キャッシュレス決済を導入することで、レジ締め時の現金計算や銀行への入金といった、時間と手間のかかる現金管理業務を大幅に削減できます。
これにより、従業員は接客などのより付加価値の高い業務に集中できるようになります。
また、釣銭の渡し間違いといったヒューマンエラーを防ぐことができるため、会計の正確性が向上し、店舗運営の信頼性を高めることにもつながります。
結果として、業務全体の負担が軽減されます。
現金を持たない顧客の購入機会を逃さない
スマートフォンやカードだけで買い物をする消費者が増えており、現金を持ち歩かないライフスタイルが浸透しつつあります。
現金決済のみの店舗では、こうした顧客層が購入を諦めてしまう「機会損失」が発生しかねません。
キャッシュレス決済を導入すれば、手持ちの現金がなくてもスムーズに支払いができるため、販売機会を逃しません。
これは実店舗に限らず、ネットショップなどのオンライン販売においても同様で、決済フォームの選択肢を増やすことは売上向上に直結します。
購買データを収集してマーケティングに活用できる
キャッシュレス決済では、取引情報がデータとして記録されるため、顧客の購買データを収集・分析することが容易になります。
「いつ、どのような顧客が、何を購入したか」といったデータを蓄積することで、売れ筋商品や顧客層の傾向を正確に把握できます。
これらの分析結果を基に、効果的な販売促進キャンペーンや新商品の開発、リピーター獲得施策などを立案することが可能です。
継続課金が必要なサブスクリプション型サービスとも非常に相性が良いです。
まとめ
決済とは、商品やサービスの取引において代金の支払いを完了させる手続きを指します。
従来は現金が主流でしたが、近年はクレジットカード、電子マネー、QRコード決済といった多様なキャッシュレス決済が普及しています。
事業者にとってキャッシュレス決済の導入は、現金管理の負担軽減や会計ミスの防止といった業務効率化に加え、現金を持たない顧客層の取り込みによる販売機会の拡大や、購買データを活用したマーケティング強化など、多くのメリットをもたらします。